پیرس: ایف اے ٹی ایف کی جانب سے آج جاری کی گئی ایک نئی رپورٹ میں زیرِ زمین بینکاری اور حوالہ سمیت اسی نوعیت کی دیگر خدمات فراہم کرنے والے اداروں کے ذریعے غیر قانونی مالی سرگرمیوں کو سہولت فراہم کیے جانے کے بڑھتے ہوئے رجحان کو اجاگر کیا گیا ہے۔

ایک سرکاری بیان کے مطابق رپورٹ میں ان نظاموں کے ذریعے منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے بڑھتے ہوئے خطرے کی نشاندہی کی گئی ہے۔ بعض معاملات میں صرف چند ماہ کے دوران زیرِ زمین بینکاری اور حوالہ پر مبنی طریقہ کار کے ذریعے 500 ملین یورو سے زیادہ رقم سفید کرنے کا انکشاف ہوا ہے۔

رپورٹ کے مطابق زیرِ زمین بینکاری اور اسی نوعیت کی خدمات فراہم کرنے والے اداروں کا جرائم پیشہ عناصر کی جانب سے غلط استعمال دنیا بھر میں وسیع پیمانے پر جاری ہے۔ رپورٹ میں شامل 80 فیصد سے زیادہ ممالک نے ان نظاموں کو پیشہ ورانہ منی لانڈرنگ کے اہم ذرائع یا طریقوں میں شمار کیا ہے۔

رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ اگرچہ اسی نوعیت کی خدمات بعض جائز مقاصد کے لیے بھی استعمال ہوسکتی ہیں تاہم بیشتر ممالک میں زیرِ زمین بینکاری یا غیر رجسٹرڈ مالی خدمات فراہم کرنا عمومی طور پر جرم ہے اور ایف اے ٹی ایف کے مقرر کردہ معیارات کی خلاف ورزی کے زمرے میں آتا ہے۔ ایف اے ٹی ایف کے معیارات کے تحت ممالک سے سفارش کی گئی ہے کہ ایسی خدمات فراہم کرنے والے اداروں کے لیے اجازت نامہ یا رجسٹریشن لازمی قرار دی جائے۔

رپورٹ میں بتایا گیا ہے کہ زیرِ زمین بینکاری اور حوالہ کے نیٹ ورک وقت کے ساتھ تبدیل ہوئے ہیں اور اب ان کا تعلق تیزی سے انتہائی منظم پیشہ ورانہ منی لانڈرنگ سے جڑتا جارہا ہے۔ اس رجحان میں منی لانڈرنگ کی مختلف سرگرمیوں کو ماہر افراد کے حوالے کرنا اور منی لانڈرنگ کو باقاعدہ تجارتی کاروباری ماڈل میں تبدیل کرنا شامل ہے۔

رپورٹ کے مطابق زیرِ زمین بینکاری کے نظام اور اسی نوعیت کی خدمات فراہم کرنے والے ادارے اب تیزی سے کاروباری ڈھانچے کی شکل اختیار کررہے ہیں۔ ان کے ذریعے انتہائی پیچیدہ اور بڑے پیمانے پر پھیلائے جانے کے قابل سرحد پار منی لانڈرنگ کے پیشہ ورانہ نیٹ ورک وجود میں آرہے ہیں۔ یہ نیٹ ورک کم کمیشن پر بڑی مقدار میں رقم یا مالی قدر کو تیزی سے ایک ملک سے دوسرے ملک منتقل کرنے کی سہولت فراہم کرتے ہیں۔

ایف اے ٹی ایف نے خبردار کیا ہے کہ وکلا اکاؤنٹنٹس آڈیٹرز نوٹریز کمپنیوں کی تشکیل میں معاون ایجنٹ مالی مشیر جائیداد کے ایجنٹ اور جوئے خانوں سے وابستہ افراد بھی ان منصوبوں کو سہولت فراہم کرنے میں بڑھتا ہوا کردار ادا کررہے ہیں۔

رپورٹ میں روایتی مالیاتی نظام کے ساتھ ان غیر قانونی نیٹ ورکوں کے بڑھتے ہوئے انضمام کی بھی نشاندہی کی گئی ہے۔ پیشہ ور منی لانڈررز بینک کھاتوں مالی ٹیکنالوجی کے پلیٹ فارم ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والے اداروں ورچوئل آئی بی اے این پری پیڈ کارڈز اور ورچوئل اثاثوں کے بٹووں کو منی لانڈرنگ کے مختلف مراحل میں رقم داخل کرنے اور نکالنے کے ذرائع کے طور پر استعمال کررہے ہیں اور اس طرح ضابطہ جاتی کمزوریوں سے فائدہ اٹھاتے ہیں۔

تقریباً 70 فیصد جواب دہندگان نے نئی ٹیکنالوجی کے بڑھتے ہوئے استعمال کی نشاندہی کی اور بتایا کہ نام نہاد ’’ڈیجیٹل حوالہ‘‘ کی جانب رجحان بڑھ رہا ہے۔

رپورٹ کے مطابق اس میں خفیہ پیغام رسانی کی ایپلی کیشنز جیسے واٹس ایپ ٹیلی گرام اور سگنل کے ذریعے رابطہ کاری شامل ہے۔ صارفین بینک منتقلی موبائل بٹوے مالیاتی ٹیکنالوجی کی ایپلی کیشنز یا فوری ادائیگی کے نظام کے ذریعے رقم منتقل کرتے ہیں جبکہ آپریٹرز آپس میں حساب برابر کرنے کے لیے مستحکم سکوں سمیت ورچوئل اثاثوں کا استعمال کرتے ہیں۔

رپورٹ میں مصنوعی ذہانت پر مبنی آلات کے استعمال اور یہاں تک کہ خصوصی طور پر تیار کردہ ’’حوالہ ایپلی کیشنز‘‘ کے وجود میں آنے کا بھی ذکر کیا گیا ہے۔

رپورٹ کے مطابق ان تمام پیش رفت نے پیشہ ورانہ منی لانڈرنگ کی خدمات کو زیادہ مؤثر بنانے کے ساتھ ساتھ غیر قانونی رقم کو چھپانا آسان کردیا ہے۔ اس کے نتیجے میں زیرِ زمین بینکاری اور اسی نوعیت کی خدمات پر مبنی منی لانڈرنگ کے نیٹ ورکوں کی جغرافیائی رسائی اور مزاحمت کی صلاحیت بھی بڑھ رہی ہے۔

رپورٹ کے نتائج سے ظاہر ہوتا ہے کہ ان نظاموں کا مجرمانہ استعمال اب صرف منشیات کی اسمگلنگ یا دیگر نقدی پر مبنی جرائم تک محدود نہیں رہا۔ جرائم پیشہ عناصر اب فراڈ سائبر جرائم دہشت گردی کی مالی معاونت غیر قانونی کھیل اور جوئے سمیت سرحد پار منظم جرائم سے حاصل ہونے والی رقم کو بھی ان ذرائع کے ذریعے سفید کررہے ہیں۔

ایف اے ٹی ایف نے متعدد عملی مقدمات کی تفصیلات پیش کرتے ہوئے بتایا کہ پیشہ ورانہ منی لانڈرنگ کے نیٹ ورک زیرِ زمین بینکاری کے نظام پر تیزی سے انحصار کررہے ہیں۔ ان میں بڑے پیمانے پر سرحد پار منشیات کی اسمگلنگ سے حاصل ہونے والی رقم کی منتقلی اور دہشت گرد تنظیم کے ارکان کی مالی معاونت کے لیے ڈیجیٹل حوالہ نیٹ ورک کا استعمال شامل ہے۔

ایف اے ٹی ایف کے صدر جائلز تھامسن نے کہا کہ تجارتی بنیادوں پر چلنے والے جدید سرحد پار منی لانڈرنگ نیٹ ورکوں کا ابھرنا ایک سنگین خطرہ ہے کیونکہ اس سے جرائم پیشہ عناصر کے لیے اپنی سرگرمیوں کو چھپانا آسان ہوگیا ہے جس سے دنیا بھر میں افراد اور معاشرے متاثر ہورہے ہیں۔

انہوں نے کہا کہ دنیا بھر میں سرکاری اور نجی شعبے کے شراکت داروں کو چاہیے کہ وہ اس رپورٹ میں پیش کیے گئے مؤثر طریقوں کو عملی جامہ پہنائیں تاکہ اس بنیادی ڈھانچے کا سراغ لگایا جاسکے اور اسے ختم کیا جاسکے جو منظم جرائم کو برقرار رکھنے میں مدد فراہم کررہا ہے۔

رپورٹ میں ایف اے ٹی ایف کے عالمی نیٹ ورک اور اس کے شراکت داروں سے وابستہ 50 سے زیادہ ممالک سے حاصل ہونے والے شواہد کی بنیاد پر ان نظاموں کے عالمی سطح پر کام کرنے کے طریقہ کار کی تصویر پیش کی گئی ہے۔

رپورٹ میں ایسی مؤثر حکمت عملیوں کی بھی نشاندہی کی گئی ہے جن کی مدد سے مختلف ممالک اور نجی شعبہ پیشہ ورانہ منی لانڈرنگ کے اس بنیادی ڈھانچے کا سراغ لگانے تحقیقات مقدمات اور کارروائی کے ذریعے اسے ختم کرنے کی اپنی صلاحیت مضبوط کرسکتے ہیں۔ یہ بنیادی ڈھانچہ سنگین اور منظم جرائم بدعنوانی فراڈ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کو سہولت فراہم کرتا ہے۔

رپورٹ کے نتائج میں اس بات پر زور دیا گیا ہے کہ منی لانڈرنگ کی روک تھام اور قانون نافذ کرنے کے لیے ہدف پر مبنی اقدامات کے ساتھ مناسب مالی شمولیت کو بھی یقینی بنایا جائے۔ اس کے لیے واضح قوانین بہتر سراغ لگانے کی صلاحیت سرکاری اور نجی شعبے کے درمیان معلومات کے تبادلے کا مؤثر نظام ملکی سطح پر بہتر رابطہ کاری اور بین الاقوامی تعاون ضروری ہے۔